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万宁市和乐镇、福州市仓山区、湛江市雷州市、衢州市柯城区、乐山市沙湾区、广西南宁市兴宁区、东方市新龙镇、宁德市蕉城区、广西百色市德保县
忻州市代县、东莞市石龙镇、长治市沁县、上海市松江区、庆阳市宁县、邵阳市武冈市、定西市渭源县、嘉峪关市新城镇、滁州市全椒县
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重庆市城口县、商丘市睢阳区、南充市高坪区、常德市汉寿县、广西桂林市临桂区
济宁市邹城市、儋州市兰洋镇、商洛市镇安县、宁夏吴忠市同心县、南平市建瓯市、朔州市山阴县、张家界市武陵源区、南京市六合区、太原市古交市、永州市零陵区 株洲市天元区、吉安市安福县、广西百色市田阳区、新乡市长垣市、凉山宁南县、铜仁市碧江区、万宁市龙滚镇
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西安市蓝田县、重庆市石柱土家族自治县、淮安市清江浦区、内蒙古乌海市乌达区、黔东南台江县、西安市周至县、昌江黎族自治县王下乡、辽源市东辽县
杭州市江干区、宁夏吴忠市同心县、南昌市青山湖区、内蒙古呼和浩特市武川县、肇庆市怀集县、铁岭市银州区、广西河池市东兰县、武威市古浪县、东方市江边乡
宜昌市远安县、晋城市泽州县、玉溪市峨山彝族自治县、渭南市华阴市、广西百色市隆林各族自治县、湛江市霞山区
安庆市宿松县、广元市青川县、商洛市商州区、泰州市姜堰区、西宁市大通回族土族自治县
咸宁市咸安区、福州市平潭县、漯河市郾城区、十堰市竹山县、北京市门头沟区
双鸭山市宝山区、丽江市华坪县、长沙市雨花区、芜湖市鸠江区、榆林市定边县、开封市祥符区、张家界市永定区、焦作市马村区
儋州市兰洋镇、四平市铁东区、盘锦市兴隆台区、玉溪市新平彝族傣族自治县、连云港市东海县、汉中市西乡县、澄迈县仁兴镇
赣州市石城县、辽阳市文圣区、泰安市东平县、内蒙古鄂尔多斯市东胜区、合肥市肥西县、阿坝藏族羌族自治州小金县、佛山市顺德区、天水市麦积区、咸阳市渭城区
“百万综合意外险”的醒目宣传让消费者满怀期待,可点开细则才发现,“百万”仅针对飞机意外,普通意外身故保障缩水至十万元,医疗补偿更是只有一万元。上海消保委联合复旦大学的测评,曝光了部分互联网保险的套路:号称“不限健康状况”的重疾险,健康告知条款依旧存在;核心保障责任被藏在页面深处,诱人的宣传语却占据视觉中心。当“百万保额”成了“文字游戏” ,无疑会侵蚀人们对相关产品的信任。
互联网保险宣传语中的“信息迷宫”,把互联网的便捷性异化成了欺诈的温床。“百万”“0门槛”“100%赔付”等极具冲击力的词汇放在宣传页,限定条件、免责条款等关键信息深埋在“文字海洋”或次级页面里,如此人为制造认知屏障,“确保99.99%的人不会去看”,这是系统性误导,是对消费者权益保护法的公然漠视。
“投保容易理赔难”的根源,在于失序的逐利逻辑压倒了契约精神与服务本质。互联网保险本应凭借技术打破信息壁垒,实现普惠便民的目的。然而,在“流量至上”与“快速转化”的指标驱动下,部分企业将严肃的金融契约降格为快消品营销套路,其不再依靠精准的风险定价与优质的理赔服务赢得市场,而是利用信息不对称,在消费者认知薄弱的环节设下陷阱,以此牟利。当“百万”承诺在理赔时缩水,消费者失去的不仅是金钱,更是对整个行业的信任。长此以往,行业信誉将面临极大的风险。
值得欣慰的是,已有企业做出了正面示范。有头部互联网保险公司将核心保障与免责条款做成可视化图表,在投保页首屏展示,还配上了简洁明了的语音解读。该企业连续三年理赔满意度位居行业前列,投保量也稳步增长。这充分说明,透明化并非与盈利相悖,反而能赢得消费者的信任与青睐。
终结“文字游戏”,需要监管、行业、消费者等多方发力。监管要从“形式合规审查”转向“实质效果干预”。依据《互联网保险业务监管办法》,强制规定核心免责条款与限责条件,须以独立弹窗形式在投保关键环节展示,并设置至少30秒的强制阅读时间。同时,建立保险宣传语“负面清单”,严禁使用“无条件”“百分百”等绝对化误导表述。同时要加强线上巡查,对恶意误导行为施以高额罚单,提高违规成本。行业要将“透明”置于首位,优化条款展示,设置7天投保“冷静期”。消费者也要提高警惕,投保前重点查看“保险责任”和“免责条款”,遇到误导可向银保监会投诉。
任何行业,若算计用户,终将自毁长城。当“百万保额”成了空洞的魔术,互联网保险的“便捷”就成了伤害消费者的利刃。保险的灵魂是风险共担,而非“电子迷宫”,只有各方共同努力,才能让互联网保险回归保障本质。
关育兵《工人日报》(2025年07月29日 05版) 【编辑:张燕玲】
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