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南阳市南召县、六安市霍山县、黔西南望谟县、宣城市广德市、内蒙古兴安盟扎赉特旗、金华市婺城区
白城市镇赉县、淮北市烈山区、酒泉市金塔县、吉安市泰和县、广西梧州市龙圩区、阿坝藏族羌族自治州茂县、昭通市威信县、天津市宁河区 巴中市南江县、韶关市新丰县、重庆市合川区、宝鸡市金台区、德宏傣族景颇族自治州梁河县、东莞市虎门镇、绍兴市柯桥区、亳州市蒙城县
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宁夏固原市原州区、白城市镇赉县、十堰市房县、保山市隆阳区、陵水黎族自治县提蒙乡、九江市濂溪区、洛阳市老城区、内蒙古呼和浩特市和林格尔县、铁岭市清河区、榆林市子洲县
大兴安岭地区松岭区、黔东南三穗县、天津市南开区、中山市五桂山街道、武汉市硚口区
遵义市正安县、安阳市文峰区、宁德市周宁县、鹤岗市兴山区、德阳市旌阳区、甘南碌曲县、广西来宾市忻城县
驻马店市泌阳县、玉树囊谦县、重庆市渝中区、濮阳市范县、张掖市临泽县、成都市温江区、株洲市炎陵县、安阳市汤阴县
德州市武城县、中山市三角镇、常德市鼎城区、驻马店市汝南县、商丘市永城市、阳泉市平定县、广西崇左市凭祥市、天津市河东区、延边安图县、白银市靖远县
宜昌市远安县、德州市乐陵市、大连市普兰店区、长沙市宁乡市、陵水黎族自治县文罗镇、广西贵港市覃塘区、抚州市宜黄县、红河红河县、宜宾市高县
湛江市吴川市、潍坊市坊子区、遂宁市船山区、开封市杞县、天水市张家川回族自治县、四平市铁西区、贵阳市息烽县
永州市江永县、伊春市铁力市、南阳市邓州市、黔东南丹寨县、宜春市高安市
“百万综合意外险”的醒目宣传让消费者满怀期待,可点开细则才发现,“百万”仅针对飞机意外,普通意外身故保障缩水至十万元,医疗补偿更是只有一万元。上海消保委联合复旦大学的测评,曝光了部分互联网保险的套路:号称“不限健康状况”的重疾险,健康告知条款依旧存在;核心保障责任被藏在页面深处,诱人的宣传语却占据视觉中心。当“百万保额”成了“文字游戏” ,无疑会侵蚀人们对相关产品的信任。
互联网保险宣传语中的“信息迷宫”,把互联网的便捷性异化成了欺诈的温床。“百万”“0门槛”“100%赔付”等极具冲击力的词汇放在宣传页,限定条件、免责条款等关键信息深埋在“文字海洋”或次级页面里,如此人为制造认知屏障,“确保99.99%的人不会去看”,这是系统性误导,是对消费者权益保护法的公然漠视。
“投保容易理赔难”的根源,在于失序的逐利逻辑压倒了契约精神与服务本质。互联网保险本应凭借技术打破信息壁垒,实现普惠便民的目的。然而,在“流量至上”与“快速转化”的指标驱动下,部分企业将严肃的金融契约降格为快消品营销套路,其不再依靠精准的风险定价与优质的理赔服务赢得市场,而是利用信息不对称,在消费者认知薄弱的环节设下陷阱,以此牟利。当“百万”承诺在理赔时缩水,消费者失去的不仅是金钱,更是对整个行业的信任。长此以往,行业信誉将面临极大的风险。
值得欣慰的是,已有企业做出了正面示范。有头部互联网保险公司将核心保障与免责条款做成可视化图表,在投保页首屏展示,还配上了简洁明了的语音解读。该企业连续三年理赔满意度位居行业前列,投保量也稳步增长。这充分说明,透明化并非与盈利相悖,反而能赢得消费者的信任与青睐。
终结“文字游戏”,需要监管、行业、消费者等多方发力。监管要从“形式合规审查”转向“实质效果干预”。依据《互联网保险业务监管办法》,强制规定核心免责条款与限责条件,须以独立弹窗形式在投保关键环节展示,并设置至少30秒的强制阅读时间。同时,建立保险宣传语“负面清单”,严禁使用“无条件”“百分百”等绝对化误导表述。同时要加强线上巡查,对恶意误导行为施以高额罚单,提高违规成本。行业要将“透明”置于首位,优化条款展示,设置7天投保“冷静期”。消费者也要提高警惕,投保前重点查看“保险责任”和“免责条款”,遇到误导可向银保监会投诉。
任何行业,若算计用户,终将自毁长城。当“百万保额”成了空洞的魔术,互联网保险的“便捷”就成了伤害消费者的利刃。保险的灵魂是风险共担,而非“电子迷宫”,只有各方共同努力,才能让互联网保险回归保障本质。
关育兵《工人日报》(2025年07月29日 05版) 【编辑:张燕玲】
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